청약 통장, 지금 해지하면 손해? 6070 세대가 꼭 알아야 할 주택청약종합저축 유지 비결

"이거 30년 넘게 부었는데, 그냥 깨는 게 맞을까?"

최근 저희 아버지가 통장을 정리하시다 빛바랜 주택청약종합저축 통장을 발견하셨습니다. "요즘 금리도 높은데, 이거 깨서 예금에 넣는 게 낫지 않을까?" 그 말씀을 듣는 순간, 저는 "아빠, 절대 안 돼요!"라고 외쳤습니다. 30년의 세월이 담긴 그 통장은 단순한 예금을 넘어, 저희 가족에게 엄청난 '기회'가 될 수 있기 때문입니다.

본문: 잠자는 청약 통장, '황금알을 낳는 거위'로 만드는 3가지 비결

젊은 시절, 내 집 마련의 꿈을 안고 한 푼 두 푼 부었던 청약 통장. 어느덧 세월이 흘러 자녀들은 모두 분가하고, 더 이상 큰 집이 필요 없다고 느껴질 때쯤이면 이 통장은 애물단지처럼 보일 수 있습니다. 하지만 섣불리 해지하는 것은 수십 년간 쌓아온 '시간의 가치'를 버리는 것과 같습니다. 이 통장을 어떻게 활용할 수 있는지 3가지 비결을 알려드립니다.

비결 1: 아무도 못 따라오는 '가점', 시니어의 가장 강력한 무기

아파트 청약 당첨자를 가릴 때, '청약 가점'이라는 점수표를 사용합니다. 이 점수는 크게 3가지 항목으로 구성됩니다.

• 무주택 기간 (최고 32점): 집 없이 산 기간이 길수록 점수가 높습니다.
• 부양가족 수 (최고 35점): 함께 사는 가족이 많을수록 점수가 높습니다.
• 청약 통장 가입 기간 (최고 17점): 통장을 오래 가지고 있을수록 점수가 높습니다.

여기서 핵심은 무주택 기간과 청약 통장 가입 기간입니다. 30년 넘게 무주택으로 살아오신 저희 아버지의 경우, 이 두 항목에서 거의 만점에 가까운 점수를 받으셨습니다. 이는 웬만한 3040 세대는 절대 따라올 수 없는, 시니어 세대만이 가진 막강한 무기입니다. 최근 분양가가 많이 올랐다고는 하지만, 여전히 주변 시세보다 저렴한 '로또 청약' 단지들이 나오고 있습니다. 높은 가점을 활용해 이런 곳에 당첨된다면, 수억 원의 시세 차익을 기대해 볼 수도 있습니다.

"내가 이 나이에 무슨 새 아파트냐"고 손사래 치셨던 아버지도, 본인의 청약 가점을 계산해 보시고는 "이 정도면 한번 해볼 만하겠다"며 눈을 반짝이셨습니다. 자녀들이 독립한 후 작은 평수의 아파트로 옮겨 노후 자금을 마련하는 '다운사이징' 전략으로도 충분히 활용 가치가 있습니다.

비결 2: '노부모 부양 특별공급' 등 시니어에게 유리한 제도 활용하기

일반공급에서의 경쟁이 부담스럽다면, 시니어에게 유리한 '특별공급' 제도를 노려볼 수 있습니다. 대표적인 것이 바로 '노부모 부양 특별공급'입니다.

이는 만 65세 이상의 직계존속(부모, 조부모 등)을 3년 이상 계속해서 부양하고 있는 무주택 세대주에게 주어지는 혜택입니다. 만약 3040 자녀가 부모님을 모시고 살고 있다면, 부모님의 높은 가점을 활용하는 대신 자녀의 이름으로 특별공급을 신청해 당첨 확률을 높일 수 있습니다. 즉, 부모님의 오래된 청약 통장이 자녀의 내 집 마련에 결정적인 도움을 줄 수 있는 셈입니다.

비결 3: 최고의 '상속·증여' 아이템, 손주에게 시간을 선물하세요

만약 본인이 직접 청약을 할 계획이 없다면, 이 통장은 자녀나 손주에게 물려줄 수 있는 최고의 선물이 됩니다. 청약 통장은 명의를 변경하여 증여나 상속이 가능하기 때문입니다.

중요한 점은, 단순히 통장 잔액만 물려주는 것이 아니라 '가입 기간'까지 그대로 인정받는다는 것입니다. 예를 들어, 할아버지가 30년간 보유한 통장을 손주에게 증여하면, 손주는 태어나자마자 '30년짜리 청약 통장'을 갖게 되는 것입니다. 이는 그 어떤 재산보다 값진, '시간'을 선물하는 것과 같습니다. 훗날 손주가 성장하여 청약을 할 때, 다른 또래보다 훨씬 유리한 고지를 점하게 됩니다. (단, 증여 시 세금 문제가 발생할 수 있으니 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.)